INDICE
- Finanzas personales
- Crédito
- Cómo crear crédito como estudiante
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Por Steve Bucci
La mayoría de los jóvenes que ingresan a la universidad o a la escuela técnica han sido educados utilizando las tarjetas de crédito de sus padres. Prefieren estar sin sus teléfonos celulares que sin una tarjeta de crédito. Pero después de cruzar esa línea de hijo o hija usuario autorizado a cliente, están expuestos a todas las ventajas y desventajas de la industria de crédito.
Imagínese a los nuevos conductores que se ponen al volante sin educación, sin seguro, sin límite de velocidad y sin policías que les digan que bajen la velocidad. No es una imagen bonita, ¿verdad? Este escenario se aplica a los estudiantes y al crédito. Echa un vistazo a cómo puedes evitar colapsar tu crédito y tal vez tu futuro inmediato con algunas ideas y sugerencias para los estudiantes y sus padres.
Consulte la ley CARD Act
La Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito de 2009 (CARD Act) tiene como objetivo lograr préstamos y empréstitos más responsables y fomentar una mayor rendición de cuentas en la gestión de la deuda. La ley CARD Act establece reglas para reducir el número de estudiantes muy endeudados que a menudo tienen que abandonar la escuela, trabajar a tiempo completo mientras estudian para pagar sus deudas, o entrar al mercado laboral con crédito dañado que puede interferir en la búsqueda de trabajo.
Las disposiciones clave incluyen
- Prueba de ingresos: Bajo la ley, si usted es menor de 21 años, debe mostrar prueba de que puede pagar cualquier deuda de tarjeta de crédito en la que pueda incurrir.
- Requisito de firma: Si usted no tiene suficientes ingresos, necesita encontrar a alguien que lo haga para cosignar en la cuenta.
- Regulaciones de límite de crédito: Las compañías de tarjetas ya no pueden ofrecer un límite de crédito preaprobado sólo porque eres estudiante. Los límites tienen que estar basados en su capacidad independiente para pagar, o usted necesita un cosignatario. Y si usted tiene un cosignatario, el cosignatario debe aprobar los aumentos de límite por escrito.
- Menos incentivos para inscribirse: Los emisores de tarjetas no pueden girar la cabeza con recompensas de inscripción como camisetas, pizza o productos electrónicos gratuitos. La ley también prohíbe que las compañías de tarjetas de crédito lo golpeen en la propiedad de la escuela. Deben permanecer a una distancia especificada de los campus. Sin embargo, pueden instalarse en otros lugares favorecidos por los estudiantes.
- Educación financiera práctica: Aunque no es parte de la Ley CARD, usted puede encontrar algunos programas de educación financiera en su escuela. Muchas escuelas requieren que los estudiantes de primer año asistan a sesiones sobre gestión de créditos y deudas.
Practicar la etiqueta de crédito de los estudiantes
No, no necesitas guantes blancos o corbata para practicar la etiqueta de crédito. Pero si usted es nuevo en tener su propio crédito y ser responsable de las consecuencias, aquí hay algunas reglas básicas para mantener su crédito limpio y ordenado, sin importar cuán desordenado sea su compañero de cuarto:
- No solicite una tarjeta de crédito que no necesite. Cada vez que usted solicita una tarjeta, esto cuenta en contra de su puntaje de crédito, ya sea que usted haya sido aprobado o no.
- Está bien dejar los calcetines por ahí, pero no las tarjetas de crédito ni los estados de cuenta. El uso indebido y el robo de identidad también les ocurren a los estudiantes!
- Preste una camisa, su auto o su cita a un amigo, pero nunca preste su tarjeta de crédito. Usted es totalmente responsable de todo lo que su amigo haga con su tarjeta. ¡Cualquier cosa!
- Decida lo que usted considera una emergencia digna de usar su tarjeta de crédito antes de que le ocurra una. Si puede usarlo, comerlo o beberlo, ¡no es una emergencia!
- Limítese a una tarjeta con tasas de interés bajas y cargue sólo lo que pueda pagar en su totalidad cada mes. Si tiene que usar más de una tarjeta, primero pague la tarjeta con la tasa de interés más alta, y haga por lo menos el pago mínimo de la otra(s), a tiempo.
- Antes de cargar un artículo, reflexione sobre si puede pagarlo al final del mes. Si usted sabe que tendría que llevar el saldo, calcule cuánto tiempo necesitaría para pagar el saldo antes de pasar la tarjeta. Si la respuesta es más de 90 días, ¡reconsidere seriamente la compra del artículo!
Las lagunas crediticias de los estudiantes a las que hay que prestar atención
Cualquier ley tiene sus vacíos legales, y la Ley CARD no es una excepción cuando se trata de proteger a los estudiantes de los esquemas de tarjetas de crédito. La ley CARD Act no permite a los emisores de tarjetas de crédito comercializar sus tarjetas en el campus, pero es posible que operen justo en la periferia del campus. Los estudiantes mayores han estado comprando cerveza para los estudiantes más jóvenes desde siempre, por lo que cosignar para un estudiante menor de 21 años no es nada nuevo.
Los estudiantes necesitan mostrar ingresos para obtener una tarjeta, y algunas solicitudes pueden permitir que los fondos del préstamo estudiantil se cuenten como ingresos. La verificación de ingresos más allá de llenar la solicitud puede ser irregular para los adultos jóvenes que no pueden presentar sus propias declaraciones de impuestos.