Nadie tiene en mente sus intereses en la misma medida que usted. Usted y su familia serán los últimos beneficiarios o víctimas de sus decisiones financieras o de las que se tomen en su nombre. Por esa razón, usted nunca debe tomar o aceptar ninguna acción de inversión que no entienda completamente y con la que esté totalmente de acuerdo.
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Recuerda, no eres el único en el barco. Si algo le sucede, como la pérdida de su trabajo, una enfermedad grave, un accidente incapacitante o una muerte prematura, otros seres queridos se verán afectados emocional y financieramente. La mejor manera de cumplir con estas obligaciones es mediante la compra sensata de tres importantes formas de seguro:
Seguro de Salud. La probabilidad de que usted experimente una enfermedad, condición médica o accidente que requiera tratamiento médico es extremadamente alta, y los costos del tratamiento subsiguiente pueden ser devastadores. En consecuencia, la compra de un seguro de salud debe ser la primera prioridad de toda persona. Usted puede ahorrar dinero en primas inscribiéndose en el plan de su empleador si éste le proporciona uno, y seleccionando un deducible alto antes de que la compañía de seguros sea responsable. La diferencia entre un deducible de $300 y un deducible de $3,000 puede ser de varios miles de dólares al año para una familia. Si usted puede calificar para una cuenta de ahorros de salud (HSA), establezca una para los beneficios de impuestos que proporciona.
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Seguro de vida. Una persona joven y soltera sólo necesita un seguro suficiente para pagar sus deudas y gastos de sepelio; los padres con uno o más hijos necesitan un seguro suficiente para reemplazar sus ingresos para la familia hasta que los hijos se conviertan en adultos o a través de la universidad. El costo de criar a un hijo hasta los 18 años de edad (sin incluir la universidad), por ejemplo, fue de $226,920 en 2010 para la familia promedio de clase media. El costo promedio de la matrícula universitaria y el alojamiento y la comida para un estudiante de tiempo completo es de $17,633 por año; si desea que sus hijos asistan a una universidad privada de cuatro años, planifique la suma de $32,790 por año. Afortunadamente, el costo del seguro de vida a término para un adulto joven es sorprendentemente barato. Por ejemplo, un no fumador sano a la edad de 25 años podría comprar cobertura por tan sólo $25 al mes por $500,000 de seguro. Ambas personas que perciben ingresos en una familia deben tener un seguro de vida a plazo, ya que sus ingresos deben ser sustituidos en caso de fallecimiento.
Seguro de Incapacidad. La industria de seguros sugiere que las probabilidades de sufrir una lesión incapacitante que le impide trabajar por lo menos 90 días son del 80% para el promedio de 25 años de edad. Aunque sus probabilidades específicas pueden ser más bajas, dependiendo de su estilo de vida y ocupación, el impacto de una discapacidad es tal que usted debe protegerse a sí mismo y a su familia con el seguro de discapacidad. La mayoría de los empleadores que ofrecen seguro médico también ofrecen un componente de discapacidad. Si está disponible, tómelo – es un pequeño costo a pagar para su tranquilidad.