Un gravamen es una herramienta legal que los acreedores usan para reclamar un activo que está usando como garantía de la deuda. Los embargos preventivos se utilizan como respaldo para ayudar a salvaguardar las inversiones de los prestamistas, pero también pueden utilizarse como un recurso para que los acreedores puedan cobrar las deudas no satisfechas.

Siga leyendo para saber cómo funcionan y las diferencias entre los distintos tipos de gravámenes. Aquí tienes más información sobre embargos aquí

¿Cómo funciona un gravamen?

Cuando usted ofrece una garantía para un préstamo, el prestamista requiere una garantía de que puede embargar la propiedad para recuperar su pérdida si usted no cumple con su deuda. Un gravamen es el reclamo legal que ayuda a los acreedores a hacer esto.

Hay dos tipos principales de gravámenes: consensuales e involuntarios. Los embargos consensuales son aquellos en los que usted está de acuerdo, como lo que sucede cuando obtiene una hipoteca o un préstamo de auto. Los embargos involuntarios son los que se presentan por falta de pago de una deuda, comúnmente cuando los impuestos no se pagan o los pagos de un préstamo se atrasan.

Para entender cómo funcionan los embargos consensuales, considere su hipoteca. Cuando compra una casa con una hipoteca, el prestamista se reserva el derecho de embargar la casa para recuperar lo que se le debe hasta que el préstamo esté completamente pagado. Este reclamo legal se hace a través de un gravamen hipotecario que se retira una vez que haya pagado la deuda.

Un gravamen involuntario, por otro lado, es el que presenta un acreedor en busca de una deuda pendiente. Los embargos involuntarios son típicamente colocados sobre sus bienes por una corte; le dan a un acreedor el derecho legal de reclamar lo que se le debe y puede resultar en una ejecución hipotecaria si no se paga.

Los gravámenes involuntarios y consensuales hacen esencialmente lo mismo, pero la diferencia es que los gravámenes involuntarios se consideran despectivos ya que son el resultado de un impago. Los gravámenes consensuales, como la hipoteca o el préstamo para la compra de un automóvil, son sólo un efecto secundario de los préstamos, ya que proporcionan una vía para cobrar una deuda en caso de incumplimiento de la obligación.

¿Cuáles son los diferentes tipos de gravámenes?

Existen varios tipos de gravámenes que pueden presentarse en su contra. Como se ha mencionado, algunos gravámenes son voluntarios, y otros no requieren su consentimiento porque son presentados por un acreedor como resultado de la falta de pago.

Los siguientes son los diferentes tipos de gravámenes y las circunstancias en torno a cómo se establecen cada uno de ellos:

Gravamen de bienes raíces: Un gravamen de bienes raíces es aquel que le da a un acreedor el derecho de embargar y vender una propiedad inmobiliaria si alguien no cumple con un acuerdo. Las hipotecas son gravámenes comunes de bienes raíces, y son un ejemplo de un gravamen voluntario que se acuerda cuando se pide dinero prestado para comprar una casa.

Se pueden poner gravámenes adicionales contra su propiedad inmobiliaria, que pueden ser tanto voluntarios como involuntarios. Si contrata una segunda hipoteca sobre su casa, o utiliza el capital de su casa como garantía para otro préstamo, se registrará un segundo (o tercer) gravamen sobre esa propiedad. En este caso, los titulares del gravamen (los acreedores) tendrían prioridad en función de la fecha de presentación del gravamen. La prioridad del gravamen entra en juego cuando usted vende su casa y también dicta quién recibe el pago primero si la propiedad se liquida o se ejecuta la hipoteca.

¿Qué pasa si no pago un gravamen?

Si una obligación de deuda no se paga durante un tiempo suficiente, se arriesga a perder la propiedad a la que se aplica el gravamen. Un gravamen hipotecario no pagado, por ejemplo, puede resultar en una ejecución hipotecaria si no satisface las deudas pendientes. Una vez pagadas, los gravámenes individuales serán retirados de su propiedad. Si se dejan sin pagar, los acreedores pueden optar por seguir adelante con la ejecución hipotecaria, lo que obligaría a la venta de la propiedad y a pagar a todos los titulares de los gravámenes con el producto de la venta (si hay suficiente para satisfacer todos los montos de los gravámenes).

En muchos casos, las ejecuciones de gravámenes no hipotecarios son poco frecuentes, pero aún así son posibles. En la mayoría de los casos, el acreedor que presentó el gravamen tendrá que esperar hasta que usted venda la casa o la refinancie, en cuyo momento los titulares de los gravámenes tendrán derecho a lo que se les debe.

Es posible, sin embargo, que una ejecución hipotecaria no cubra completamente todas las deudas pendientes. Los acreedores que aún se adeuden después del proceso de ejecución hipotecaria pueden ir tras los saldos pendientes, y los gravámenes pueden transferirse a otros bienes, o a los bienes que el deudor posea en el futuro.