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Ponga todo lo que pueda en su plan 401(k). (El máximo anual es de $16,500.) Si puede ahorrar más, abra una cuenta IRA, en la que puede invertir hasta $5,000 al año. ¿Tiene más de 50 años y empezó a ahorrar tarde? Usted puede hacer un extra de $5,500 en contribuciones para ponerse al día anualmente a un plan 401(k) y un extra de $1,000 a una IRA.
Si usted trabaja por cuenta propia, establezca un plan individual 401(k) a través de cualquier compañía importante de fondos mutuos, casa de corretaje o corredor de descuento (como Charles Schwab o E*Trade) sin costo alguno.
Fuente / Banca Movil Banorte
Banca Movil Banorte – Finanzas en orden
Ahorrar para su vida después del trabajo es una meta a largo plazo, por lo que no necesita modificar sus opciones de inversión con frecuencia. (Sí, eso se aplica incluso si sus años dorados se acercan rápidamente.) Y ciertamente no debería tratar de cronometrar el mercado, es decir, comprar y vender de acuerdo a si el Dow está subiendo o bajando, ya que los expertos dicen que es casi imposible tener éxito en eso.
Escoja un mes para revisar sus asignaciones de IRA y 401(k). Para muchos, enero es el mejor mes, ya que es cuando llegan los estados de cuenta de fin de año, así que todo el papeleo está al alcance de la mano. Puede que no se dé cuenta de esto, pero un cambio en el mercado en cualquier dirección podría cambiar sus asignaciones.
Tolerancia al riesgo
La revisión anual también le permite hacer una revisión intestinal de su tolerancia al riesgo. Aunque usted debe tratar de seguir la pauta de los 120 minutos de edad, está bien que modifique ligeramente sus asignaciones si está perdiendo el sueño. También utilice el check-in como un momento para revisar su plan de jubilación en relación con su situación financiera general. Vea si puede aumentar sus contribuciones de ahorros, aunque sólo sea en un 1 por ciento, dice Garrett.
Seguro de vida que debe comprar
Estimar cuánto dinero necesitarán los miembros supervivientes de su familia en algún momento en el futuro (ojalá lejano) es un verdadero rasguño de cabeza. Y la mayoría de la gente baja el número, a veces para evitar primas más altas. «Afortunadamente, comprar la cantidad correcta de cobertura es sorprendentemente asequible», dice Thomas Henske, socio de la firma de gestión de patrimonio Lenox Advisors, en la ciudad de Nueva York.
Comience con el seguro de vida colectivo gratuito
Comience con el seguro de vida colectivo gratuito o de bajo costo que podría recibir como parte de sus beneficios en el trabajo. Pero no te detengas ahí: Aumente esa cantidad pagando una prima o consiga una mejor oferta complementando la cobertura por su cuenta, dice Henske. Si tiene 40 años y goza de buena salud, por ejemplo, puede comprar una cobertura a plazo de $1 millón por aproximadamente $225 al año.
El seguro de vida a término lo cubre por un período
El seguro de vida a término lo cubre por un período específico, por ejemplo, 15 años, y es menos costoso anualmente que el seguro de vida completo, que lo cubre toda su vida y tiene un componente de inversión. Para encontrar un plan, utilice un agente independiente que comprará varias compañías por la mejor tarifa. Si no puede pagar la prima de un seguro que se ajuste a este punto de referencia, compre toda la cobertura que crea que pueda pagar.