Después de consultar a los graduados que en conjunto deben más de 100 millones de dólares en deudas de la escuela de odontología, noto algunos patrones recurrentes. Mientras que puedes tomar fácilmente un montón de caminos diferentes que te hacen sentir bien, necesitas desarrollar un plan claro y descartar las tácticas que sólo sirven para mantenerte endeudado por más tiempo debido a hacer pagos ineficientes. Consiga su Prestamo estado en el Clearing

Múdate a un lugar que necesite dentistas

Cada vez que me encuentro con el propietario de un consultorio dental que tiene dificultades, suele vivir en un lugar como el norte de Nueva Jersey, Nueva York, el norte o el sur de California o Utah. Si te mudas a un lugar que está saturado de dentistas, tus ingresos tendrán un techo mucho más bajo.

Esta limitación de ingresos te da menos munición para usar cuando atacas tu deuda estudiantil. He visto dentistas con deudas estudiantiles de 300.000 a 400.000 dólares pagarlas en menos de tres años. Pero todos ellos se aprovecharon de ganar mucho dinero en lugares con menos competencia y bajos gastos de vida.

Usar refinanciamiento de préstamos estudiantiles

Hay muchas opciones para que los deudores consideren que no involucran el programa Revised Pay As You Earn (REPAYE), el programa Pay As You Earn (PAYE), o la refinanciación privada para hacer frente a su deuda de la escuela de odontología. Casi todas ellas conducen a errores costosos. Deberías seguir con estos tres.

Los dos primeros son buenos si debes más del doble de tu ingreso bruto ajustado (AGI) y esperas hacerlo durante la mayor parte de tu carrera. El refinanciamiento es bueno si ya debes menos del doble de tu AGI porque te permite bajar tu tasa de interés.

Obtener una buena tasa de interés

Si decide refinanciar, no se limite a buscar el único nombre que conozca o vaya con una empresa porque está avalada por una organización profesional determinada. Compare y asegúrese de que el trato que obtenga sea competitivo.

Muchos prestamistas actualizaron recientemente sus modelos de suscripción para ayudar a los dentistas a obtener ofertas mucho más competitivas. También deberías tratar de obtener un bono de devolución de dinero por refinanciar tus préstamos. Si debe más de 400.000 dólares, podría crear una pelea de comida entre los prestamistas para su negocio. Las guerras de tasas son buenas, especialmente cuando implican la reducción del costo de los intereses. Si respondes a un correo directo que recibes, no necesariamente será así.

Ser dueño de su consultorio dental lo sacará de esta deuda

No importa si está planeando hacer una estrategia de perdón de préstamos o de refinanciación, ser propietario de una práctica es el camino a seguir en lugar de ser un asociado. ¿Necesitas tener muchos ingresos para cubrir los pagos mensuales de 3.000 dólares o más? Ser dueño de una práctica te dará la oportunidad de tener un alto ingreso, más que ser un asociado.

¿Buscas refugios fiscales para reducir tu AGI y recibir pagos de préstamos más bajos para que puedas beneficiarte de la condonación de la deuda de la escuela de odontología? La mayor parte del código fiscal está escrito para dar a los empleadores la ventaja en lugar de los empleados. Tienes una mejor oportunidad de reducir tu AGI siendo un propietario en vez de un asociado pagado con un W-2.

No sobrevalores los beneficios de pago de los préstamos estudiantiles

Ya sea que estés buscando un beneficio de pago de préstamos estudiantiles con el Servicio de Salud Indígena, NHSC, o un gran grupo corporativo DSO, asegúrate de evaluarlo críticamente. Aunque obviamente es mejor obtener beneficios de pago de préstamos que no, en realidad, hay una compensación. Si trabajas para alguien más y recibes un beneficio de reembolso, no estás acumulando capital en tu práctica dental.

Probablemente no obtendrás el programa de perdón de préstamos de servicio público

De los más de 300 dentistas y especialistas dentales para los que he desarrollado planes de préstamos estudiantiles, sólo unos pocos están en camino de obtener el programa de perdón de préstamos para el servicio público (PSLF), que le permite pagar sus préstamos durante 10 años y obtener el resto perdonado libre de impuestos.

¿La razón de esto? La mayoría de los centros de salud comunitarios y otros empleadores sin fines de lucro en el área de la odontología requieren procedimientos de gran volumen, ya que normalmente tratan con una población de bajos ingresos y alta necesidad. Muchos dentistas me han dicho que estos trabajos son geniales para aumentar la velocidad clínica y devolver el dinero durante un par de años. Sin embargo, la mayoría de ellos se queman después de un tiempo relativamente corto porque el trabajo los desgasta físicamente.